Msnp of Wsnp: welke schuldregeling past bij jou?

Zijn je schulden zo hoog dat je ze niet meer zelf kunt afbetalen, dan is een schuldregeling vaak de uitweg. Er zijn er twee: de minnelijke schuldregeling en de wettelijke schuldsanering. Ze lijken op elkaar, maar werken anders.

De minnelijke schuldregeling (Msnp)

Minnelijk betekent: in overleg. Je meldt je bij de schuldhulpverlening van je gemeente. Die brengt al je schulden in kaart en kijkt hoeveel je maandelijks kunt missen. Daarna doet de gemeente of een organisatie namens de gemeente een voorstel aan al je schuldeisers.

• Je betaalt in de regel anderhalf jaar lang zoveel als je kunt missen. Of de gemeente betaalt je schuldeisers in één keer een deel uit met een saneringskrediet, dat jij daarna terugbetaalt.
• Gaan alle schuldeisers akkoord, dan schelden ze aan het eind de rest kwijt.
• Weigert een schuldeiser zonder goede reden, dan kan de rechter hem soms verplichten om mee te doen. Dat heet een dwangakkoord.

De wettelijke schuldsanering (Wsnp)

Lukt een minnelijke regeling niet, dan kun je via de gemeente de rechtbank vragen om je toe te laten tot de Wsnp. Dat is een regeling uit de wet.

• De rechter benoemt een Wsnp-bewindvoerder die je inkomen en uitgaven beheert.
• Je leeft van een vast bedrag, ongeveer op bijstandsniveau, en alles daarboven gaat naar je schuldeisers.
• Je moet je aan strenge regels houden, zoals werk zoeken of houden en geen nieuwe schulden maken.
• Sinds 1 juli 2023 duurt een nieuw Wsnp-traject in de regel anderhalf jaar. Houd je je aan de regels, dan krijg je aan het eind een schone lei: je bent van je overgebleven schulden af.

Om toegelaten te worden, moet je de afgelopen drie jaar te goeder trouw zijn geweest. Dat betekent kort gezegd dat je de schulden niet bewust hebt laten oplopen en dat je je best hebt gedaan om te betalen.

Het verschil in het kort

Hoe begin je?

De eerste stap is altijd een aanmelding bij de schuldhulpverlening van je gemeente. Je hebt daar recht op. Wil je eerst rust en overzicht, of hulp bij het verzamelen van alle papieren? Neem dan contact met ons op. Bij beschermingsbewind kan ook een bewindvoerder de aanvraag voor je doen; lees meer over budgetbeheer en bewind.